Новости

Льготная ипотека в новых экономических реалиях

Текущие внешние политические обстоятельства существенно повлияли на все сферы экономики России, в том числе и на рынок недвижимости и строительную отрасль. Повышение ставки рефинансирования до 20%, инфляция и общие экономические проблемы для многих сделает ипотеку непосильной. В связи с эти правительство разрабатывает новые меры поддержки строительного сектора и покупателей квартир.

Что будет происходить с рынком недвижимости

Очевидно, что снижение покупательской способности, повлияет не только на текущие траты населения, но и на возможность купить квартиру, дом, дачу в Сергиевом Посаде и любом другом регионе России. Это может потянуть за собой целую череду неприятных событий, таких как:

• новые банкротства застройщиков;
• появление долгостроя;
• невозможность выплачивать ипотеку со стороны заемщиков;
• потеря ипотечных квартир заемщиками.

Причем сложности с ипотекой, как отмечают риелторы Сергиева Посада и других регионов, повлияют не только на рынок новостроек, но и на покупку вторичного жилья. В агентствах недвижимости Сергиева Посада отмечают:

• более 60% сделок на рынке вторичной недвижимости происходит с участием ипотек;
• продавцы вторичной недвижимости могут быстрее продать квартиру, дачу или дом в Сергиевом Посаде, если покупателю одобряют ипотеку;
• после продажи вторичной недвижимости у продавца быстрее появляются деньги на покупку более просторного жилья;
• при покупке льготного жилья или с помощью субсидий ипотека позволяет дополнительно взять больше метров и существенно увеличить площадь квартиры или дома.

Как видно, ипотека является основной движущей силой рынка недвижимости во всех его сегментах.

Новые льготные программы кредитования

Чтобы не допустить обвала рынка недвижимости, правительство разрабатывает комплекс мер поддержки строительного сектора. Одним из главных пунктов в нем значится продление льготной ипотеки.

Однако повышение ставки рефинансирования до 20% и сама фактическая инфляция существенно осложняют этот вопрос. Это обусловлено тем, что любые ставки банков по кредитам и вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ. Поэтому сейчас прорабатывается вопрос по расчетам банков с Центральным банком и этим кредитам.

Справка. Льготная ипотека была введена в 2020 году, как мера поддержки строительного сектора в период эпидемии COVID-19. Тогда ставка кредита была 6%. Так как программа показала более чем положительные результаты и существенно простимулировала спрос, то было принято решение ее продлить. После продления ставка сменилась на 7% и стала действовать до 1 июля 2022 года.

Новая программа подразумевает ипотеку со ставкой 5%, поэтому многие риэлторы Сергиева Посада советуют своим клиентам подождать введения в действие этой программы.

В агентствах недвижимости Сергиева Посада и других регионах также отмечают и резкий рост цен на квадратные метры в течение последних двух недель в размере 5-12%. Это обусловлено двумя факторами:

• временным повышением спроса на недвижимость, так как многие таким образом спасти сбережения от инфляции, вложить их в квадратные метры и не ждать лучших времен для покупки квартиры;
• растущим курсом доллара и повышением цен на все стройматериалы.

Однако, риэлторы отмечают, что рост спроса будет временным и через месяц сменится, наоборот, сильной стагнацией. Из-за этого цены на недвижимость, скорее всего, будут падать, так как у все меньшего количества людей будут возможности купить недвижимость. Это еще одна причина, по которой стоит подождать около месяца с покупкой квартиры.

Что будет со старой ипотекой?

Ставки по старой ипотеке останутся неизменными, несмотря на смену стоимости рефинансирования. Сейчас уже выпущен соответствующий закон, также остается в силе механизм компенсации денежных средств и ставок банкам от ЦБ.

Поэтому тем, кто успел оформить ипотеку по льготной программе беспокоиться не стоит. Однако сейчас, несмотря на то, что сама старая, льготная программа действует, большинство банков приостановили выдачу подобных кредитов, до стабилизации ситуации. Те банки, которые продолжают выдавать кредиты, а это наиболее сильные финансовые институты, весьма строго относятся к заемщикам. В таких учреждениях процент одобрения ипотеки сегодня снижается до 5-10%.

Поэтому многие риелторы Сергиева Посада еще раз советуют дождаться новой волны льготной ипотеки, урегулирования механизма взаимодействия банков с ЦБ в новых условиях и стабилизации цен на недвижимость.