Новости

Ипотека — это самый популярный способ решения квартирного вопроса. Для получения жилищного займа нужно написать заявление, заполнить анкету и подать пакет документов, список которых устанавливает кредитный комитет банка. Данные, указанные в бумагах, анализируются специальной компьютерной программой, которая определяет уровень платежеспособности клиента. К проверке соискателя, желающего купить квартиру на заемные средства, привлекаются сотрудники службы безопасности банка, юристы и риелторы.

По итогам проверки каждой заявке присваивается скоринговый балл, на основании которого компьютерная система выносит решение о выдаче займа. Если банк отказал в оформлении ипотеки, то соискатель может обратиться повторно через несколько месяцев.

Кредитная история

На первом этапе проверки производится анализ кредитной истории потенциального контрагента. Эксперты банка посылают запросы в бюро кредитных историй, изучают банк данных исполнительных производств ФССП и ищут ФИО человека в стоп-листах. Также проверяется информация, представленная на сайтах судебных инстанций. Любые нарушения при оплате кредитных платежей могут стать причиной отклонения заявки. Если задержка перевода произошла в силу форс-мажорных обстоятельств, то соискатель должен доказать это документально.

Доходы и уровень кредитной нагрузки

Кредитные эксперты банка особенно тщательно изучают документы, подтверждающие размер дохода соискателя. В расчет принимается не только величина зарплаты, но и дополнительные источники пополнения домашнего бюджета. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 40 % от совокупного дохода заемщика.

Анализу подвергается не только баланс семейного бюджета, но и уровень текущей долговой нагрузки. Если выплаты по потребительским кредитам и микрозаймам превышают 50 % от уровня дохода соискателя, то скоринговая система отклонит заявку на оформление ипотеки. Если гражданин владеет автомобилем, квартирой, земельным участком или иной крупной собственностью, то его шансы на получение жилищного займа повышаются. Также принимаются во внимание различные активы, которые принадлежат гражданину. Соискатели, владеющие ценными бумагами или банковскими вкладами, могут претендовать на увеличение кредитного лимита.

Кредитное собеседование

Немалое значение для принятия решения о выдаче ипотечного займа имеет кредитное интервью. Во время разговора с клиентом сотрудник банка обращает внимание на внешний вид, логику и манеру поведения собеседника. Впечатление от общения могут испортить следующие факторы:

• запах алкоголя;

• большое количество татуировок;

• явная ложь;

• рваная и неопрятная одежда;

• агрессия и попытки оказания психологического давления;

• неумение слушать и отсутствие желания отвечать на поставленные вопросы.

Кредитные эксперты активно изучают информацию о клиентах, которая представлена в открытых источниках (поисковые системы, социальные сети, доски объявлений и пр.). Любые негативные моменты, касающиеся личности заемщика, могут снизить шанс на получение денежных средств.

Ипотечные кредиты не выдаются гражданам, совершившим административные у уголовные правонарушения. Деньги не перечисляются лицам, которые пытаются предоставить фальшивые справки и подложные документы. Недостаток информации или неправильное заполнение бумаг заемщиком или созаемщиком также приведет к отклонению заявки.

Залоговое обеспечение

Объектом залога по ипотечному кредиту может быть как приобретаемое жилье, так иной объект недвижимости (квартира, дом, дача и др.), который находится в собственности у заемщика. Банк откажет в ипотеке, если стоимость залогового имущества ниже или равна размеру займа. Для одобрения ипотечной заявки необходимо предоставить залог, рыночная цена которого превышает объем кредита на 20-30 %. Имущество потенциального заемщика не должно иметь обременений в виде аренды, ареста и залога. В этом случае банк сможет продать квартиру, земельный участок или иную залоговую собственность должника.

Если клиент не хочет страховать недвижимость за свой счет, то банк откажет ему в предоставлении ипотечного займа. Для оформления договора с кредитной организацией соискатель должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на залог. Конкретный список бумаг можно узнать у банковского менеджера или сотрудника агентства недвижимости.